Gdzie ubezpieczyć mieszkanie lub dom?

Aby ułatwić podjęcie decyzji o wyborze polisy mieszkaniowej, najpierw w pigułce objaśniamy podstawowe pojęcia, następnie charakteryzujemy krótko każde z towarzystw (Aviva, Generali, Proama, Link4, Mtu24.pl, Inter Polska, Concordia) i w końcu podajemy przykładową składkę dostępną w porównywarce.

Z czego składa się ubezpieczenie nieruchomości?

Polisa mieszkaniowa zawiera część podstawową, która chroni samą nieruchomość, czyli tzw. mury i ewentualnie elementy stałe przed ogniem i kilkoma lub kilkunastoma innymi zdarzeniami losowymi. Ubezpieczenie można rozbudować o ruchomości domowe, inne ryzyka (np. kradzież z włamaniem, powódź, przepięcie) oraz dodatki istotne z perspektywy lokatorów (OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie NNW, pomoc prawna, Home Assistance). W zakres polisy można również włączyć dodatkowe przedmioty, czyli m. in. zabudowania znajdujące się na posesji (budynki gospodarcze, altana, ogrodzenie i inne) oraz poza posesją (dom letniskowy, nagrobek, garaż). Każdy z tych elementów będzie wpływał na wysokość składki.

Co można ubezpieczyć w nieruchomości – przegląd 7 polis mieszkaniowych

1. Aviva

Podstawowa polisa chroni mury (elementy stałe dostępne są jako rozszerzenie) przed 20 zdarzeniami losowymi, wśród których warto wspomnieć o dwóch wariantach przepięcia (od uderzenia pioruna i od innych czynników) oraz o zniszczeniach spowodowanych przez zwierzęta

Aviva umożliwia poszerzenie polisy o 18 umów dodatkowych, a na szczególną uwagę zasługują tutaj: rabunek, kradzież zwykła, ochrona w czasie podróży, casco i assistance roweru, specjalne pakiety dla psa i kota, a także ubezpieczenie domu letniskowego.

W ofercie tego ubezpieczyciela nie jest obecna franszyza redukcyjna oraz karencje.  

2. Generali

Generali oferuje ubezpieczenie w dwóch wariantach: od ryzyk nazwanych oraz od ryzyk wszystkich (również dla domu w budowie). Pierwsza opcja uwzględnia 12 zdarzeń losowych, m. in. rażące niedbalstwo.

Wariant od ryzyk nazwanych można poszerzyć o 20 dodatków. Najciekawsze z nich to: kradzież zwykła, rabunek i ochrona domu letniskowego.

Generali w swojej polisie stosuje franszyzę redukcyjną oraz karencje (powódź, dom letniskowy).

3. Proama

Ubezpieczenie domu i mieszkania w Proama dostępne jest w trzech wariantach: EKO-Cesja (pod kredyt hipoteczny), Optimum (od ryzyk nazwanych) i Premium (formuła All Risks).

Na uwagę zasługują głównie dwa dostępne rozszerzenia polisy: Home Assistance i OC w życiu prywatnym. Pierwsze z nich uwzględnia m. in. szerokie wsparcie dla rowerzystów (pomoc i transport po wypadku lub awarii roweru poza miejscem ubezpieczenia). OC może z kolei obowiązywać na terenie Polski, Europy lub całego świata.

W polisie uwzględniona jest franszyza redukcyjna oraz karencja przy powodzi.

4. Link4

Link4 przygotował dla swoich klientów polisę, która w podstawie ma aż 22 zdarzenia losowe, wśród których znajdziemy m. in.: powódź i zalanie, również przez osoby trzecie.

Ubezpieczenie można poszerzyć o 8 dodatkowych umów, wprowadzając do niego m. in ochronę domu letniskowego oraz siłowników i automatyki bram znajdujących się na posesji.

Polisa zawiera franszyzę integralną, co oznacza, że ubezpieczyciel nie uznaje szkód poniżej 100 zł.

5. Mtu24.pl

Ubezpieczyciel przygotował ofertę w 3 różnych wariantach: pod kredyt hipoteczny, dla osób wynajmujących mieszkanie lub dom oraz tych, którym zależy na samodzielnym skomponowaniu polisy. Mtu24.pl umożliwia objęcie ochroną również nieruchomości wartych nawet 1 milion złotych.

W ramach rozszerzenia można włączyć w polisę m. in. elementy posesji, takie jak ogrodzenie, basen, altanę czy fontannę.

Ubezpieczenie uwzględnia karencję przy powodzi.

6. Inter Polska

Towarzystwo w podstawowej wersji polisy umieściło 16 zdarzeń losowych, m. in. zalanie i przepięcie.

Dostępnych jest również 14 rozszerzeń, w których znajdziemy kilka nietypowych rozwiązań, jak chociażby: bagaż poza miejscem ubezpieczenia, nagrobek, mienie służbowe, rzeczy osobiste gości czy roślinność ozdobna. Ubezpieczyciel przygotował również specjalny pakiet dla osób świadczących usługi medyczne.

Inter Polska uwzględnił w polisie franszyzę redukcyjną na pułapie 100-200 zł, w zależności od rodzaju zdarzenia.  

7. Concordia

Podstawa polisy uwzględnia 20 zdarzeń losowych, wśród których znajdziemy m. in. powódź, ale już nie zalanie.

Concordia przygotowała również 7 rozszerzeń i tutaj na uwagę zasługują szczególnie ubezpieczenie kolektora słonecznego oraz pomoc prawna w życiu prywatnym.  

Towarzystwo przewiduje franszyzę redukcyjną dla zalania, a także 15-dniowe karencje dla aż 4 zdarzeń losowych: powódź, spływ wód po zboczach, napór śniegu, zalanie nieruchomości osoby trzeciej.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Wyliczyliśmy przykładową składkę dla domu wolnostojącego o powierzchni 100 m2, który jest położony w Warszawie. Wzięliśmy pod uwagę zakres ubezpieczenia obejmujący ochronę murów i elementów stałych przed zdarzeniami losowymi.

Jak widać, zróżnicowanie cenowe jest dość spore – każde towarzystwo za podobny produkt proponuje inną składkę. Najtańsza z ofert to 115 zł (Link4), a najdroższa 435 zł (Aviva).

Ubezpieczenie domu – przykładowe oferty

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl, aviva.pl, concordia.pl (stan na: 31.03.2020 r.).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Sprawdziliśmy również, ile w poszczególnych towarzystwach kosztuje ubezpieczenie własnościowego mieszkania o powierzchni 80 m², które jest położone w Warszawie. Zakres ochrony przyjęliśmy taki, jak w poprzednim wyliczeniu: ochrona murów i elementów stałych przed zdarzeniami losowymi.

Najtańsze okazały się oferty Proamy (164 zł), mtu24.pl (167 zł) i Concordii (168 zł). Najdroższa jest z kolei polisa Avivy (409 zł), ale też ma ona najwięcej wliczonych w cenę rozszerzeń.  

Ubezpieczenie mieszkania – przykładowe oferty

Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl, aviva.pl, concordia.pl (stan na: 31.03.2020 r.).

Dobra polisa mieszkaniowa musi posiadać odpowiedni zakres ochrony oraz cenę adekwatną do tego zakresu. Szerokie ubezpieczenie wymaga dokupienia kilku dodatków, takich jak mienie ruchome, kradzież z włamaniem czy OC w życiu prywatnym. Jeśli już zdecydowałeś, jakiego typu polisa Cię interesuje, postaraj się znaleźć taki produkt w jak najniższej cenie. W tym celu sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę konkretnie dla Twojej nieruchomości.