Ubezpieczenie nieruchomości, owszem, przede wszystkim chroni dom, mieszkanie czy dom w budowie. Polisy mogą jednak uwzględniać też mienie znajdujące się poza przestrzenią mieszkalną, czyli głównie na posesji. Ogród, a właściwie jego elementy, mogą być więc przedmiotem ubezpieczenia.
Co oznacza ogród dla ubezpieczyciela?
W polisach mieszkaniowych próżno szukać definicji ogrodu, ten termin nie jest dla towarzystw osobną kategorią mienia. W większości ubezpieczeń istnieje jednak możliwość objęcia ochroną niemal wszystkich zabudowań i obiektów znajdujących się na posesji. Polisa może więc uwzględniać:
- roślinność ozdobną łącznie z roślinami doniczkowymi (również tymi na balkonie czy na tarasie);
- budynki gospodarcze;
- garaż wolnostojący;
- budynki tzw. małej architektury, czyli: wiaty, studnie, posągi, grille murowane, baseny, altany, piaskownice, fontanny, huśtawki, elementy placu zabaw dla dzieci;
- ogrodzenie wraz z bramą wjazdową;
- utwardzone powierzchnie, czyli m. in. podjazdy, chodniki czy boiska;
- instalacje fotowoltaiczne i solarne.
Właściwe prawie wszystkie obiekty i budowle zamontowane na posesji mogą być przedmiotem ubezpieczenia, o ile są przytwierdzone na stałe do podłoża.
Jak ubezpieczyć ogród w ramach polisy mieszkaniowej?
Każda polisa mieszkaniowa ma podstawę, którą można poszerzyć o określone dodatki. Ubezpieczenie ogrodu i poszczególnych obiektów na posesji to właśnie takie dodatki, więc trzeba za nie nieco dopłacić.
Rośliny doniczkowe na balkonie czy w ogrodzie zimowym przez niektóre towarzystwa są traktowane jak zwykłe mienie ruchome. Żeby więc chronić je z polisy, musimy uzupełnić jej zakres o mienie ruchome.
Osobnym rozszerzeniem jest ubezpieczenie mienia ruchomego poza przestrzenią mieszkalną, czyli np. w budynkach gospodarczych (np. narzędzia ogrodnicze) czy bezpośrednio na posesji (meble ogrodowe). W przypadku takiego mienia bywają pewne ograniczenia i obostrzenia. Przykładowo, towarzystwa niechętnie ubezpieczają przedmioty wartościowe (mienie specjalne) przechowywane poza domem, a w przypadku ochrony przed kradzieżą z włamaniem oczekują, że budynki niemieszkalne będą miały drzwi i okna spełniające określone standardy bezpieczeństwa.
Przed czym chroni ubezpieczenie ogrodu?
Podstawowa polisa chroni mury i elementy stałe domu przed kilkoma, maksymalnie kilkunastoma zdarzeniami losowymi typu pożar, uderzenie pioruna, huragan, deszcz nawalny czy upadek drzew i masztów. Jeśli włączymy w ubezpieczenie elementy ogrodu, to będą one chronione przed tymi samymi ryzykami, co sama nieruchomość.
Wykupując polisę warto pomyśleć o przynajmniej kilku ryzykach, które dostępne są jako rozszerzenia. Z perspektywy przydomowego ogrodu istotne mogą okazać się:
- powódź – w skrajnych przypadkach ten żywioł może wywołać nawet maksymalne szkody na posesji;
- mienie ruchome znajdujące się poza budynkiem mieszkalnym – je również można objąć ochroną z polisy, ale dopiero po spełnieniu pewnych warunków oraz w ograniczonym zakresie;
- kradzież z włamaniem i kradzież zwykła – złodzieje mogą połasić się nie tylko na mienie ruchome, ale również na stałe elementy znajdujące się na posesji;
- stłuczenie przedmiotów szklanych – dotyczy w szczególności instalacji solarnych i fotowoltaicznych zamontowanych na posesji (te na budynku najczęściej są ubezpieczone w ramach ochrony elementów stałych);
- przepięcie – drogie urządzenia zasilane prądem naleźć możemy w wielu budynkach gospodarczych czy garażach wolnostojących.
Ile kosztuje ubezpieczeni domu z ogrodem?
Ubezpieczenie ogrodu i jego elementów możliwe jest tylko w ramach polisy mieszkaniowej chroniącej dom, a jej cena zależna jest od bardzo wielu czynników, takich jak:
- lokalizacja;
- metraż;
- wartość rynkowa;
- rodzaj budownictwa;
- zakres ochrony, czyli liczba zdarzeń w podstawie i rozszerzeń;
- liczba i wiek lokatorów (ich pełnoletniość);
- kwestie prawne (własność, najem, działalność gospodarcza);
- historia ubezpieczenia;
- palność konstrukcji;
- zabezpieczenia własne;
- indywidualna polityka towarzystwa.
W większości ubezpieczenia nieruchomości wybierane przez Polaków kosztują od 200 do 300 zł. Z zasady polisa dla domu jest jednak nieco droższe od polisy dla mieszkania, szczególnie jeśli uwzględnia ogród i zabudowania na posesji.
Ubezpieczenie ogrodu w Allianz
Allianz ma dość rozbudowaną ofertę, jeśli chodzi o ubezpieczenie ogrodu. Towarzystwo umożliwia zabezpieczenie z polisy drzew i krzewów zasadzonych w gruncie, a także roślin doniczkowych. Ubezpieczenie może obejmować także dużą liczbę obiektów i mienia na posesji, m. in.: szklarnię ogrodową, ogród zimowy, oranżerię, meble ogrodowe, grill, trampolinę, basen czy jacuzzi. Z ochrony wyłączone są natomiast parasole, tymczasowe zadaszenia i namioty.
Ubezpieczenie ogrodu w Aviva
W ofercie Avivy warto zwrócić uwagę szczególnie na usługi informacyjne w pakiecie Home Assistance, gdzie znajdziemy m. in. udostępnianie danych kontaktowych do przedsiębiorstw z branży ogrodniczej czy pomoc w dotarciu do firm, które pomogą nam uzupełnić zniszczone rzadkie rośliny lub pozbyć się szkód związanych upadkiem drzewa.
Ubezpieczenie ogrodu w Generali
W Generali można wykupić rozszerzenie zabezpieczające zabudowane i zamknięte ogrody zimowe, które są na stałe połączone z powierzchnią mieszkalną. Taka ochrona obejmuje również stłuczenie elementów szklanych. Ubezpieczenie roślinności na posesji jest możliwe tylko w wariancie All Risks polisy i ma limit w postaci 1000 zł. Rośliny doniczkowe traktowane są przez towarzystwo jak ruchomości domowe, a ustanowione tutaj limity odpowiedzialności to odpowiednio 2500 zł (wariant od ryzyk nazwanych) i 5000 zł (wariant All Risks).
Ubezpieczenie ogrodu w Warta
W Warcie roślinność ogrodowa może być chroniona do 20 000 zł przed następującymi zdarzeniami losowymi:
- huragan,
- powódź,
- deszcz nawalny,
- upadek drzew i masztów,
- uderzenie pojazdu mechanicznego,
- trzęsienie ziemi,
- uderzenie pioruna,
- upadek statku powietrznego.
Ubezpieczenie ogrodu w TUW
W ofercie TUW trzeba zwrócić uwagę szczególnie na ochronę źródeł zielonej energii, czyli instalacji fotowoltaicznych i solarnych, a także szklarni o powierzchni nie przekraczającej 100 m2. Polisy mieszkaniowe rzadko kiedy uwzględniają aż tak duże szklarnie.
W ramach rozszerzonego wariantu ubezpieczenia towarzystwo udostępnia klientom darmową infolinię Dom i Ogród, gdzie można uzyskać m. in. informacje na temat:
- zakładania ogrodu;
- pielęgnacji roślin;
- nawozów i ich zastosowania;
- zakładania oczek wodnych;
- roślin wodnych;
- kalendarza prac ogrodowych;
- zwalczania szkodników;
- danych teleadresowych firm zajmujących się pielęgnacją ogrodów;
- danych teleadresowych sklepów z artykułami do ogrodu;
- danych teleadresowych sklepów z roślinami;
- stron internetowych dedykowanych pielęgnacji i aranżacji ogrodu.
Ubezpieczenie ogrodu w Uniqa
Uniqa w swojej polisie mniej stawia na ochronę roślinności, bardziej skupiając się na zabezpieczeniu stałych elementów działki, czyli m. in.:
- utwardzonych nawierzchni;
- ogrodzeń wraz z bramami i furtkami;
- oświetlenia posesji;
- fontann, oczek wodnych, basenów ogrodowych;
- pergoli, altan, pomostów, grillów murowanych;
- szklarni o powierzchni do 10 m2;
- śmietników, przydomowych oczyszczalni ścieków, szamba;
- stałej infrastruktury do uprawiania sportu i elementów placów zabaw.
Ubezpieczenie ogrodu w PZU
PZU stwarza możliwość włączenia w polisę roślinności ogrodowej. Ubezpiecza też liczne zabudowania i obiekty na posesji, czyli m. in. posągi, grille murowane, fontanny, studnie, oczka wodne, baseny, pergole, niezabudowane altanki, huśtawki, zjeżdżalnie, piaskownice, śmietniki czy donice. Wśród ruchomości na posesji ubezpieczeniu podlegają np. meble ogrodowe. Towarzystwo oferuje również ochronę fotowoltaiki i solarów.
Ochrona ogrodu w polisach – porównanie
|
Towarzystwo |
Szczegóły polisy |
|
Allianz |
|
|
|
|
Generali |
|
|
|
|
TUW |
|
|
Uniqa |
|
|
PZU |
|
Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.
Polisa mieszkaniowa powinna nie tylko chronić to mienie, które jest dla nas szczególnie cenne, ale również mieć odpowiednią cenę. Szeroka ochrona często wymaga dokupienia kilku dodatków, jak ruchomości domowe, kradzież z włamaniem czy ubezpieczenie ogrodu. Najpierw dobrze się zastanów, jaki produkt Cię interesuje, a później poszukaj go w jak najlepszej cenie. Pomoże Ci w tym nasz kalkulator polis mieszkaniowych. Za pomocą tego narzędzia dosłownie w 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę konkretnie dla Twojego mieszkania lub domu z ogrodem.
