W mieszkaniu, jeśli pozwala nam na to powierzchnia użytkowa, możemy mieć nie tylko biuro, ale także magazyn czy gabinet. Towarzystwa najchętniej jednak ubezpieczają mieszkania z działalnością gospodarczą, która ma związek z prowadzeniem różnego rodzaju usług – doradczych, finansowych, księgowych i innych o charakterze biurowym.
Ubezpieczenie nieruchomości – jak chronić mienie firmowe w mieszkaniu?
Zakres ochrony w polisie mieszkaniowej obejmuje ściany, stałe elementy (np. podłogę), jak i wyposażenie. Ryzyka to przede wszystkim zdarzenia losowe (np. pożar i zalanie) oraz kradzież z włamaniem, stłuczenie, assistance domowy, OC w życiu prywatnym czy NNW.
Właścicieli mieszkań z biurem powinny interesować te polisy, które oferują ubezpieczenie:
- wyposażenia firmowego od zdarzeń losowych,
- wyposażenia firmowego od kradzieży z włamaniem,
- elementów stałych firmowych od zdarzeń losowych.
W ostatnim z wymienionych przypadków takim stałym elementem mogą być zabudowane meble w wydzielonym pomieszczeniu do prowadzenia działalności gospodarczej.
| UWAGA! Ubezpieczenie przedmiotów biurowych (stałych elementów czy mienia ruchomego) będzie wymagać wykupienia umowy dodatkowej do podstawy. |
Ubezpieczenie mieszkania z biurem – ile kosztuje polisa?
Ubezpieczenie mieszkania przeznaczonego na działalność gospodarczą oznacza wyższą składkę. Dzieje się tak z dwóch powodów:
- szerszy zakres ochrony - towarzystwo ponosi dodatkowe ryzyko, ponieważ zakres ochrony się zwiększa,
- większa wartość mieszkania - mienie biurowe podnosi wartość mieszkania, a to jeden z głównych czynników wpływający na cenę polisy.
Aby poznać cenę polisy dla mieszkania, w którym prowadzona jest działalność gospodarcza, wystarczy skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń online. Narzędzie pozwoli porównać ceny kilku towarzystw, ale żeby takie porównanie było miarodajne, trzeba wskazać identyczne dane, np.:
- mieszkanie o powierzchni użytkowej 90 m²
- znajdujące się w Katowicach
- położone na 3. piętrze w 10-kondygnacyjnym bloku wybudowanym w 2014 r.
- zakres ochrony obejmuje ściany, stałe elementy i ruchomości od zdarzeń losowych (stałe elementy i ruchomości dodatkowo od kradzieży)
- mieszkanie jest wyposażone w drzwi antywłamaniowe i monitoring
Jak działalność gospodarcza w mieszkaniu wpływa na wysokość składki
|
TU |
MIESZKANIE + BIURO |
MIESZKANIE |
|
Link 4 |
309 zł20 000 zł 10 000 zł 20 000 zł 30 000 zł |
289 zł20 000 zł 10 000 zł 20 000 zł 30 000 zł |
|
Inter Polska |
430 zł20 000 zł 15 000 zł 5 000 zł 50 000 zł |
404 zł20 000 zł 15 000 zł 5 000 zł 50 000 zł |
|
Concordia |
444 zł20 000 zł 10 000 zł 50 000 zł |
411 zł20 000 zł 10 000 zł 50 000 zł |
Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl. Ceny na dzień 19.10.2018 r.
KOMENTARZ: Prowadzenie biura w mieszkaniu wiąże się z przechowywaniem cennego mienia, jak choćby narzędzia do pracy i meble. Dlatego przyjęliśmy różne wartości mieszkania. W podanej przykładowej kalkulacji okazuje się, że ubezpieczenie mieszkania z biurem jest droższe od zwykłego mieszkania, ale to zaledwie 20-30 zł więcej w skali roku.
Ubezpieczenie mienia firmowego w mieszkaniu – na co uważać?
Ubezpieczenie przedmiotów do prowadzenia działalności zarobkowej możliwe jest w przypadku ubezpieczenia w tym samym zakresie zwykłego mienia ruchomego.
Zanim zdecydujemy się na zawarcie umowy z ubezpieczycielem, warto pamiętać o różnego rodzaju limitach i wyłączeniach odpowiedzialności. Są one dostępne w dokumencie OWU każdej polisy. Kiedy i za co towarzystwo nie wypłaci odszkodowania na mieniu firmowym?
LINK4, GENERALI – powierzchnia użytkowa
Jeśli mieszkanie w całości lub w przeważającej części (powyżej 50% powierzchni użytkowej) przeznaczone jest na działalność gospodarczą.
LINK4 – assistance
Usługa assistance nie obejmuje sprzętu RTV i AGD, które jest zgłoszone czy wykorzystywane do działalności zarobkowej.
PZU – rodzaj mienia
Chronione są przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej, ale inne niż sprzęt biurowy.
AVIVA, WARTA – limit odszkodowania
Szkody na mieniu do prowadzenia działalności gospodarczej do kwoty 5000 zł.
Lektura dokumentu OWU jest przydatna także do tego, by dowiedzieć się, co jest dozwolone. Np. Concordia wprost wskazuje na rodzaj „chronionej” działalności gospodarczej: praktyka lekarska, praktyka stomatologiczna, usługi fizykoterapii, weterynarii, praktyka adwokacja, radcowska lub notarialna, doradztwo podatkowe, ubezpieczeniowe, prowadzenie pracowni architektonicznej lub projektowej, działalność biegłych rewidentów lub działalność rzeczoznawców majątkowych oraz inna działalność biurowa. W takich sytuacjach powierzchnia mieszkania do prowadzenia działalności gospodarczej może przekraczać 50% powierzchni użytkowej.
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
